Что такое биткойн и как он работает?
Биткойн - не только первая криптовалюта, но и самая известная из более чем 5 000 криптовалют, существующих сегодня. Финансовые СМИ охотно освещают каждый новый резкий взлет и изнурительное падение, делая биткоин неотъемлемой частью пейзажа.
Несмотря на то, что дикая волатильность может породить отличные заголовки, она вряд ли делает биткоин лучшим выбором для начинающих инвесторов или людей, ищущих стабильное хранилище стоимости. Понять все тонкости и нюансы может быть непросто - давайте рассмотрим подробнее, как работает биткойн.
Что такое биткойн?
Биткойн - это децентрализованная цифровая валюта, которую можно покупать, продавать и обменивать напрямую, без посредников вроде банков. Создатель Биткойна, Сатоши Накамото, первоначально описал необходимость "электронной платежной системы, основанной на криптографическом доказательстве вместо доверия".
Каждая транзакция биткойна, которая когда-либо была совершена, хранится в публичной бухгалтерской книге, доступной каждому, что делает транзакции трудноотменяемыми и трудноподделываемыми. Так задумано: В силу своей децентрализованной природы, биткойны не поддерживаются правительством или каким-либо эмиссионным институтом, и ничто не гарантирует их ценность, кроме доказательств, заложенных в сердце системы.
"Причина, по которой биткоин стоит денег, заключается в том, что мы, как люди, решили, что он имеет ценность, как и золото", - говорит Антон Мозговой, соучредитель и генеральный директор компании Holyheld, предоставляющей цифровые финансовые услуги.
С момента своего публичного запуска в 2009 году биткоин значительно вырос в цене. Хотя когда-то он продавался по цене менее 150 долларов за монету, по состоянию на 26 октября 2021 года один биткоин сейчас продается более чем за 62 000 долларов. Поскольку его предложение ограничено 21 миллионом монет, многие ожидают, что со временем его цена будет только расти, особенно по мере того, как все больше крупных институциональных инвесторов начнут рассматривать его как своего рода цифровое золото для хеджирования от волатильности рынка и инфляции.
Как работает биткойн?
Биткойн построен на распределенной цифровой записи, называемой блокчейн. Как следует из названия, блокчейн - это связанный массив данных, состоящий из блоков, которые содержат информацию о каждой транзакции, включая дату и время, общую стоимость, покупателя и продавца, а также уникальный идентификационный код для каждого обмена. Записи располагаются в хронологическом порядке, создавая цифровую цепочку блоков.
"Как только блок добавляется в блокчейн, он становится доступным для всех желающих, выступая в качестве публичной книги криптовалютных транзакций", - говорит Стейси Харрис, консультант Pelicoin, сети криптовалютных банкоматов.
Блокчейн децентрализован, что означает, что он не контролируется какой-либо одной организацией. "Это как Google Doc, над которым может работать каждый", - говорит Бучи Окоро, генеральный директор и соучредитель африканской криптовалютной биржи Quidax. "Никто не владеет им, но каждый, у кого есть ссылка, может внести в него свой вклад. И по мере того, как разные люди обновляют его, обновляется и ваша копия".
Хотя идея о том, что каждый может редактировать блокчейн, может показаться рискованной, на самом деле именно это делает Биткойн надежным и безопасным. Для того чтобы блок транзакции был добавлен в блокчейн Биткойна, он должен быть проверен большинством всех держателей Биткойна, а уникальные коды, используемые для распознавания кошельков пользователей и транзакций, должны соответствовать правильной схеме шифрования.
Эти коды представляют собой длинные случайные числа, поэтому их невероятно сложно изготовить мошенническим путем. По словам Брайана Лотти из Crypto Aquarium, вероятность того, что мошенник угадает код ключа от вашего биткоин-кошелька, примерно такая же, как вероятность того, что кто-то выиграет в лотерею Powerball девять раз подряд. Такой уровень статистической случайности проверочных кодов блокчейна, которые необходимы для каждой транзакции, значительно снижает риск того, что кто-либо может совершить мошеннические операции с Биткойном.
Как работает майнинг биткоина?
Майнинг биткоина - это процесс добавления новых транзакций в блокчейн биткоина. Это сложная работа. Люди, которые решили добывать биткоин, используют процесс, называемый доказательством работы, используя компьютеры для решения математических головоломок, которые проверяют транзакции.
Чтобы привлечь майнеров к решению головоломок и поддержать систему в целом, код Биткойна вознаграждает майнеров новыми биткойнами. "Так создаются новые монеты" и добавляются новые транзакции в блокчейн, говорит Окоро.
В ранние времена добывать Биткойн мог обычный человек, но теперь это не так. Код Биткойна написан таким образом, что решение его головоломок со временем становится все более сложным, требуя все больше и больше вычислительных ресурсов. Сегодня для успешного майнинга биткоина требуются мощные компьютеры и доступ к большому количеству дешевой электроэнергии.
Кроме того, майнинг биткоина оплачивается меньше, чем раньше, что еще больше затрудняет окупаемость растущих вычислительных и электрических затрат. "В 2009 году, когда эта технология только появилась, каждый раз, когда вы получали марку, вы получали гораздо большее количество биткоина, чем сегодня", - говорит Флори Маркес, соучредитель BlockFi, компании по управлению криптосостоянием. "Сейчас происходит все больше и больше транзакций, поэтому] сумма, которую вы получаете за каждую марку, становится все меньше и меньше". По оценкам, к 2140 году все биткоины выйдут в обращение, что означает, что майнинг не будет выпускать новые монеты, и майнерам, возможно, придется полагаться на комиссию за транзакции.
Как использовать биткойн
В США люди обычно используют Биткойн в качестве альтернативных инвестиций, помогающих диверсифицировать портфель помимо акций и облигаций. Биткойн также можно использовать для совершения покупок, но количество продавцов, принимающих криптовалюту, пока ограничено.
Среди крупных компаний, принимающих биткойн, можно назвать Microsoft, PayPal и Whole Foods. Вы также можете обнаружить, что некоторые небольшие местные розничные магазины или определенные веб-сайты принимают Bitcoin, но для этого вам придется немного покопаться.
Вы также можете воспользоваться услугой, которая позволяет подключить дебетовую карту к вашему криптовалютному счету, то есть вы можете использовать биткоин так же, как и кредитную карту. При этом, как правило, финансовый провайдер мгновенно конвертирует ваш биткоин в доллары. "Crypto.com и CoinZoom - это два сервиса, которые регулируются в США, - говорит Монтгомери.
В других странах, особенно в странах с менее стабильной валютой, люди иногда используют криптовалюту вместо своей собственной валюты.
"Биткойн дает людям возможность хранить стоимость, не полагаясь на валюту, которая поддерживается правительством", - говорит Монтгомери. "Это дает людям возможность хеджирования на случай худшего сценария. Вы уже видите, как в таких странах, как Венесуэла, Аргентина, Зимбабве - странах с большими долгами - биткоин получает огромную популярность".
Тем не менее, если вы используете биткойн в качестве валюты, а не инвестиции, в США, вы должны знать об определенных налоговых последствиях.
Как купить биткойн
Большинство людей покупают биткоин через криптовалютные биржи. Биржи позволяют покупать, продавать и держать криптовалюту, а создание счета аналогично открытию брокерского счета - вам потребуется подтвердить свою личность и предоставить какой-либо источник финансирования, например, банковский счет или дебетовую карту.
К основным биржам относятся Coinbase, Kraken и Gemini. Вы также можете купить биткоин у онлайн-брокера, например, Robinhood.
Независимо от того, где вы покупаете биткоин, вам понадобится кошелек для его хранения. Это может быть так называемый горячий кошелек или холодный кошелек. Горячий кошелек (также называемый онлайн-кошельком) хранится на бирже или у провайдера в облаке. К поставщикам онлайн-кошельков относятся Exodus, Electrum и Mycelium. Холодный кошелек (или мобильный кошелек) - это автономное устройство, используемое для хранения Биткойна и не подключенное к Интернету. Некоторые варианты мобильных кошельков включают Trezor и Ledger.
Несколько важных замечаний о покупке Биткойна: хотя Биткойн стоит дорого, вы можете купить дробный Биткойн у некоторых продавцов. Вам также необходимо обратить внимание на комиссионные сборы, которые обычно составляют небольшой процент от суммы криптовалютной транзакции, но могут реально увеличиваться при покупках на небольшие суммы. Наконец, имейте в виду, что покупка биткойнов не является мгновенной, как, казалось бы, многие другие покупки акций. Поскольку транзакции с биткоинами должны быть подтверждены майнерами, вам может потребоваться не менее 10-20 минут, чтобы увидеть покупку биткоина на своем счету.
Как инвестировать в биткойн
Как и акции, вы можете купить и держать биткойн в качестве инвестиции. Сейчас вы даже можете делать это на специальных пенсионных счетах, называемых Bitcoin IRAs.
Независимо от того, где вы решили хранить биткоин, люди по-разному относятся к его инвестированию: Некоторые покупают и держат в долгосрочной перспективе, некоторые покупают и стремятся продать после ценового ралли, а другие делают ставку на снижение цены. Со временем цена биткоина сильно колебалась: только в 2020 году она опускалась до $5 165 и достигала $28 990.
"Я думаю, что в некоторых местах люди могут использовать биткойн для оплаты вещей, но правда в том, что это актив, который, похоже, будет расти в цене относительно быстро в течение некоторого времени", - говорит Маркес. "Зачем же продавать то, что в следующем году будет стоить намного больше, чем сегодня? Большинство людей, которые держат эти деньги, являются долгосрочными инвесторами".
Потребители также могут инвестировать в паевой фонд биткоина, купив акции Grayscale Bitcoin Trust (GBTC), хотя в настоящее время он открыт только для аккредитованных инвесторов, которые зарабатывают не менее 200 000 долларов или имеют чистый капитал не менее 1 миллиона долларов. Это означает, что большинство американцев не имеют возможности приобрести его. Однако в Канаде диверсифицированное инвестирование в биткоин становится более доступным. В феврале 2021 года начались торги Purpose Bitcoin ETF (BTCC) - первым в мире Bitcoin ETF, а Evolve Bitcoin ETF (EBIT) также был одобрен Комиссией по ценным бумагам Онтарио. Американские инвесторы, желающие получить доступ к биткоину или биткоиноподобным активам, могут рассмотреть блокчейн ETF, которые инвестируют в технологию, лежащую в основе криптовалют.
Важное замечание: Хотя фонды, основанные на криптовалютах, могут повысить диверсификацию криптовалютных активов и немного снизить риск, они все же несут значительно больший риск и взимают гораздо более высокие комиссионные, чем индексные фонды с широкой историей стабильной доходности. Инвесторы, стремящиеся к стабильному росту благосостояния, могут выбрать индексные взаимные и биржевые фонды (ETF).
Стоит ли покупать биткоин?
В целом, многие финансовые эксперты поддерживают желание своих клиентов купить криптовалюту, но не рекомендуют этого делать, пока клиенты сами не проявят интерес. "Нас больше всего беспокоит, если кто-то захочет инвестировать в криптовалюту, а выбранная им инвестиция окажется неудачной, и тогда они вдруг не смогут отправить своих детей в колледж", - говорит Ян Харви, сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) из Нью-Йорка. "Тогда это не стоит риска".
Спекулятивный характер криптовалюты заставляет некоторых специалистов по планированию рекомендовать ее для "побочных" инвестиций клиентов. "Некоторые называют это счетом в Вегасе", - говорит Скотт Хэммел, CFP в Далласе. "Давайте держать это подальше от нашей реальной долгосрочной перспективы, убедитесь, что это не станет слишком большой частью вашего портфеля".
В очень реальном смысле биткойн подобен одной акции, и консультанты не рекомендуют вкладывать значительную часть вашего портфеля в какую-либо одну компанию. В крайнем случае, специалисты по планированию советуют вкладывать в биткоин не более 1-10%, если вы им увлечены. "Если бы это была одна акция, вы бы никогда не выделили на нее значительную часть своего портфеля", - говорит Хаммел.
Комментарии
Пока нет комментариев.
Комментирование закрыто.